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이탈리아 파도바대 등이 참여한 국제 연구팀은 21개국 성인 5589명을 대상으로 사람들이 돈을 어떻게 판단하고 사용하는지 조사했다.연구 결과는 최근 국제학술지‘저널 오브 컨슈머 리서치(Journal of Consumer Research)’에 발표됐다.
연구진은 참가자들에게 재킷과 블루투스 스피커를 사는 상황을 제시했다.한쪽은 15달러짜리 스피커를 20분 떨어진 다른 매장에서 10달러에 살 수 있었고,다른 쪽은 125달러짜리 스피커를 같은 거리의 매장에서 120달러에 살 수 있었다.
두 경우 모두 20분을 더 움직여 아끼는 돈은 5달러다.하지만 사람들은 125달러짜리 상품보다 15달러짜리 상품에서 5달러를 할인받을 때 다른 매장까지 갈 의향이 더 높았다.아끼는 돈은 똑같아도 싼 물건에서 할인 폭이 더 크게 느껴진 것이다.
● 티켓 잃은 것과 현금 잃은 것,정말 같을까
공연 티켓을 이용한 실험은 돈을 대하는 사람의 심리를 더 쉽게 보여준다.
40달러짜리 공연 티켓을 미리 샀는데 공연장에 도착해 보니 티켓을 잃어버렸다.다시 공연을 보려면 40달러를 내고 티켓을 새로 사야 한다.
이번에는 아직 티켓을 사지 않은 상태에서 현금 40달러를 잃어버렸다고 가정했다.공연을 보려면 역시 40달러짜리 티켓을 사야 한다.
어느 쪽이든 이미 40달러를 잃었다는 점에서는 같다.그런데 사람들은 현금을 잃어버렸을 때보다 이미 산 티켓을 잃어버렸을 때 새 티켓을 사려는 의향이 낮았다.티켓을 다시 사면 같은 공연에 돈을 두 번 내는 것처럼 느껴지기 때문이다.
헬스장에서도 비슷했다.한 번 갈 때마다 20달러를 내는 사람과 1년에 1000달러를 내고 이용하는 사람에게 운동을 하러 갔다가 갑자기 일이 생겨 그냥 돌아가야 하는 상황을 제시했다.연간 회원권도 이용 횟수를 따지면 한 번에 약 20달러였다.
회당 20달러를 낸 사람은 운동을 못 하면‘20달러를 날렸다’고 느끼는 경향이 강했다.반면 연간 회원권을 끊은 사람은 운동 한 번을 못 했다고 해서 특정 금액을 잃었다고 느끼는 정도가 약했다.
같은 돈인데도 왜 이런 차이가 생길까.
행동경제학에서는 사람들이 돈을 하나의 지갑처럼 생각하지 않고 용도에 따라 머릿속에서 나눠 관리하기 때문이라고 설명한다.월세로 쓸 돈,여행에 쓸 돈,아프리카 룰렛 하는 법외식에 쓸 돈처럼 각각 다른‘장부’를 만들어 놓는다는 것이다.이를‘정신적 회계(Mental Accounting)’라고 한다.
예를 들어 이미 공연 티켓을 샀다면 그 돈은 머릿속의‘공연비’에 들어간다.티켓을 잃어 다시 사야 하면 같은 항목에서 돈을 두 번 쓰는 것처럼 느껴진다.반면 현금을 잃은 경우에는 그 손실을 공연비와 별개로 받아들일 수 있다.
정신적 회계는 1980년대부터 연구돼 온 오래된 행동경제학 개념이다.하지만 그동안 돈을 쓰는 방식은 크게 달라졌다.현금이나 수표 대신 신용카드와 모바일 결제를 사용하고,월급이나 환급금도 계좌로 바로 들어오는 경우가 많아졌다.
연구진은 이런 변화에도 과거에 발견된 소비 심리가 여전히 나타나는지 확인하기 위해 할인,공연 티켓,헬스장 회원권 등 기존 연구에서 사용된 7가지 상황을 다시 실험했다.참가자 5589명은 미국과 중국,인도,베트남,프랑스,독일 등 21개국에서 모집됐다.
결과는 상당 부분 같았다.국가별로 각각 분석한 147개 결과 가운데 133개,슬롯 메오시90.5%가 과거 연구와 같은 방향으로 나타났다.7가지 상황을 국가별 차이를 감안해 종합했을 때는 모두 정신적 회계 효과가 확인됐다.다만 그 정도는 과거 연구보다 대체로 약했다.
나이나 교육 수준,PCI 슬롯 장착용 랜카드개인의 소득,금융지식에 따른 뚜렷한 차이도 나타나지 않았다‘돈을 잘 아는 사람은 이런 심리에 덜 흔들린다’고 단정하기 어렵다는 의미다.
국가별로는 차이가 있었다.1인당 국내총생산(GDP)이 높은 국가에서 정신적 회계가 더 강하게 나타나는 경향이 있었지만,연구진은 이를 부유할수록 비합리적으로 돈을 쓴다는 뜻으로 해석해서는 안 된다고 밝혔다.개인의 소득에서는 같은 관계가 나타나지 않았고,국가의 경제 환경 등 다른 요인이 영향을 미쳤을 가능성이 있기 때문이다.이 결과 역시 추가 검증이 필요한 탐색적 분석이다.
이번 연구에는 한국이 최종 분석 대상에 포함되지 않았다.연구진은 처음 32개국에서 참가자를 모집했지만 한국을 포함한 3개국은 자료 수집 과정에서 빠졌고,8개국은 연구에 필요한 최소 인원을 채우지 못했다.최종 분석 대상은 21개국 5589명이었다.
연구 결과는 결제 기술이 아무리 달라져도 사람이 돈을 바라보는 방식까지 완전히 달라진 것은 아니라는 점을 보여준다.연구진은 이런 소비 심리를 활용하면 사람들이 자신의 저축과 지출 습관을 더 잘 파악하고 합리적인 금융 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있다고 설명했다.
같은 돈도 사람의 머릿속에서는 언제나 같은 돈은 아닌 셈이다.
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https://academic.oup.com/jcr/advance-article/doi/10.1093/jcr/ucag022/8732294
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